Cal é mellor - un préstamo ou unha hipoteca para comprar unha casa?

Compra de vivenda propia sempre foi unha cuestión importante para moitas familias novas. Nos países europeos, a cuestión do que é mellor: un préstamo ou hipoteca, non paga a pena para os seus cidadáns. A razón é que os bancos occidentais crearon moita diferenza entre estes tipos de préstamos. En Rusia, pola contra, a diferenza non é tan perceptible. Entón, o que hai que tomar? Hipoteca ou préstamo ao consumidor? Cal é mellor? Moscova, e moitas outras cidades rusas pode gabar-se de tales tipos de interese:

13-14% - a hipoteca;

17-20% - préstamos ao consumidor.

Como verás, a diferenza non é grande, en principio. Polo tanto, a cuestión do que é mellor: un préstamo ou hipoteca, está gañando popularidade. Imos tamén reflexionar sobre este asunto, imos comparar as vantaxes e desvantaxes destes tipos de préstamos.

Mortgage: este é

Antes de falar sobre o tipo de tipo de préstamo é mellor tomar: un préstamo ou unha hipoteca, imos delinear a estes conceptos.

Polo termo "hipoteca" significa un préstamo de diñeiro dado a ti a institución financeira para a compra de vivenda. Ao mesmo tempo, no contrato de crédito hipotecario dereito estipulado polo feito da adquisición dunha casa torna-se inmediatamente garantía. Isto quere dicir que o apartamento adquirido non pertencen oficialmente a vostede, se non pagar as súas débedas. O propietario do inmoble será un banco. Polo tanto, a resposta á cuestión de saber se. é mellor tomar - unha hipoteca ou préstamo, vontade, en gran medida depende se quere facer inmediatamente o propietario dun piso ou está preparado para vivir para os próximos anos "home da base."

Como é que un crédito ao consumo

Consumidor préstamo maior base é capaz de emitir, en xeral, non está interesado en onde o diñeiro será gasto. Ademais, a casa adquirida ou apartamento inmediatamente se fai a súa propiedade e que podes facer con eles o que quere. Case sempre obter un préstamo deste tipo, vai ter de traer un ou máis fiadores. Tamén cómpre achegar fianza, igual á cantidade necesaria. A vantaxe neste caso é o feito de que non precisa de actuar está abrigando como garantía. Isto pode ser un caro coche, barco, peirao, títulos e moito máis. A única condición é que o valor da hipoteca. Debe ser proporcional á dimensión do préstamo.

Requisitos para organizacións bancarias

Sobre as vantaxes e desvantaxes destes tipos de préstamos, imos falar un pouco menor, e agora discutir as diferenzas nas demandas dos bancos en ambos os casos. tempo de resposta eo valor do paquete de documentos pode ser un poderoso argumento sobre a cuestión do que é mellor - un préstamo ou hipoteca.

No rexistro é necesario. préstamos de entidades financeiras só interesa que o mutuários. Normalmente comprobe que proporcionar compro de renda, e para asegurar a dispoñibilidade de fiador eficaz.

No momento da inscrición dunha hipoteca cheques bancarios e promover a "pureza" do apartamento. Por unha banda, hai que moito máis tempo, pero, por outra - pode que seguro que no futuro ninguén poderá desafiar o transacción. A base simplemente non permitirá que tales. As entidades financeiras han xurdir a menor dúbida na transparencia da transacción, simplemente non organizar unha hipoteca.

En presenza dos documentos necesarios e un historial de crédito positivo de un préstamo de consumo poden ser producidos por día. A decisión sobre a obtención dunha hipoteca pode retrasarse por 5-7 días. E o paquete é "hipoteca" documento incomensuravelmente maior.

taxa de interese

Así, un préstamo ou unha hipoteca sobre unha casa? Cal é mellor? Para unha resposta máis precisa a esta pregunta é para a reflexión sobre a cuestión do pagamento excesivo.

Como sabemos, os programas de préstamos hipotecarios dos bancos están sendo desenvolvidos e continuamente mellorado. Hoxe, a porcentaxe deste tipo de préstamo varía de 10,5 a 15% ao ano. E se o préstamo é tomado en moeda, e aínda menor.

Pero os programas de consumo non están moi atrás. Se non ter en conta os préstamos expresadas fabulosas caros, as taxas de préstamos de consumo raramente superan os 20-21%. Parece que isto é moito máis hipotecas. Pero é como mira.

Para comparar de forma eficaz para prestar atención non só na aposta número, pero tamén sobre o excedente real. Desde hipotecario - préstamo a longo prazo, o pago en exceso para todo o período pode ser de ata 150, ás veces, 200% do prezo inicial. O crédito ao consumidor raramente é dada máis de 7-8 anos. Durante este período, terá tempo para pagar un premio non superior a 50% do custo da vivenda. Así, o valor que están dispostos a pagar un premio como resultado, podería ser outro argumento forte sobre o tema do que é mellor: un consumidor un crédito ou hipoteca.

Nós calculamos os custos adicionais

préstamos ás familias raramente acompañado sancións accesorias. Nun caso extremo deles só pode ser dispensada.

En caso de non poder evitar pagamentos adicionais para a hipoteca. Tales gastos, por exemplo, incluír o seguro obrigatorio de propiedade. Ademais, a institución financeira pode esixir que para garantir non só a vivenda adquirido, pero tamén a vida ea saúde, e insistir sobre os seguros título de dereitos de propiedade. Todo isto aumenta moito os custos do mutuários.

Hai máis un feito importante. Ningún banco vai darlle unha hipoteca sen unha avaliación independente da propiedade. Nin que dicir que para realizar esta avaliación do mutuários debe ser á súa propia costa. Facer algunhas preguntas e permisos tamén pode ser pagado.

Pros e contras de hipoteca

Así que mellor préstamo ou hipoteca? Imos pensar.

Como calquera outro tipo de préstamo, hipoteca préstamos teñen calidades positivas e negativas. Entre os mellores lados poden ser identificados como segue:

• Os tipos de interese máis baixas. Isto é posible porque o risco de inadimplência, neste caso, é moi baixa. En primeiro lugar, a base comprobar con moito coidado e que o mutuários e os bens adquiridos. En segundo lugar, se algo sae mal, o apartamento está só estar na posesión da base. E é moi altamente garantías netas.
• Nalgúns casos, é posible emitir unha concesión ou obter un desconto a partir do estado. A continuación, a taxa de interese para o consumidor caer 6-8%.
• préstamos a longo prazo en conxunto coa diferenza mínima taxa de interese para o pago máximo mensual accesible.

Hai, con todo, tamén existen puntos negativos. Por exemplo, tal:

• A necesidade de facer unha contribución inicial de polo menos o 10% do custo do obxecto adquirido. Tamén é necesario para acumular.
• overpayment só predatória. Ao valor que paga ao final, podes mercar dous, e ás veces tres pisos.
• Os custos adicionais significativos, que non pode ser evitado.
• O crédito á vivenda non pode ser pequeno. Recibir un importe de menos de medio millón de rublos é moi difícil. Isto é debido ao feito de que a sobrecarga da institución financeira, neste caso son bastante elevados.
• Restrición dos dereitos de propiedade ata integral reembolso do préstamo. Pode residir na vivenda compras. Pero aquí é tomar un apartamento para alugar, vender, trocar, doar ou facelo calquera outras accións legais non vai funcionar. Ademais, sería imposible facer e re-planificación. Isto requirirá a autorización por escrito do banco.
• Pagar anticipadamente un préstamo hipotecario sen penalización ás veces é difícil.

Vantaxes e inconvenientes do crédito ao consumo

Aínda pensa que é mellor para vostede hipoteca? Crédito para o apartamento tamén ten as súas propias vantaxes:

• Todos os pedidos son analizados o máis rápido posible e que o diñeiro que pode obter durante o día.
• Para os mutuários impuxo requisitos moito menos rigorosas.
• No rexistro de consumo precisa para preparar un conxunto moito menor de documentos.
• Pode obter algún diñeiro. Nin o superior nin o límite inferior, en principio, non limitando.
• Non hai necesidade de posuír accións. Podes mercar un apartamento, non ter diñeiro, mesmo para un pre-pagamento.
• Algúns bancos poden emitir diñeiro sen garantía. Só ten que ter unha boa garantía disolvente.
• Achegarse de competencia para a elección do paquete de préstamo, o pago en exceso pode ser moi pequena.
• O mutuários faise inmediatamente o propietario do inmoble e pode, por exemplo, para aluga-la. Isto pode acelerar significativamente o pagamento do préstamo.

Contras de crédito ao consumidor:

• Comparado coa taxa de interese de hipoteca pode ser moi elevado.
• Pode haber dificultade para confirmar o mutuários a pagar. Algúns bancos non consideran a posibilidade de atraer co-mutuários para aumentar o importe máximo do préstamo.

para resumir

Se analizar coidadosamente o anterior, pódese notar que, en xeral, para realizar o soño da casa propia aínda é mellor usar a hipoteca. Con todo, a maior parte do diñeiro que xa ten e paso decisivo falta, polo menos, medio millón, o potrebssuda - este é só o que necesitas. Especialmente cando quere encamiñar para recibir fondos adicionais, e vivenda debe ser adquirido xa agora e esperar non hai ningunha maneira. Ademais, se ten un bo rendemento, pero non pode confirmar oficialmente, a hipoteca que só non vai dar.