Cal é a rehabilitación dos bancos? Banco Sanción: o que facer para os depositantes

En 2013 - 2014 anos, moitos bancos rusos do Banco Central revogou a licenza. Isto non só causou pánico entre os depositantes, pero tamén alcanzou outras organizacións de crédito. Os clientes comezaron a tomar diñeiro mesmo da estabilidade financeira dos bancos. Por primeira vez en moito tempo, a palabra soou moi alto "reorganización". Que se entende por un préstamo de emerxencia procedemento polas institucións do Estado? Neste artigo vai aprender o que a reorganización dos bancos.

definición

Un conxunto de procedementos destinados a restaurar o estado financeiro - resolución bancaria. O que significa? De ser posible para evitar a quebra dunha institución financeira, a xestión da base serán trasladados para a Axencia de Seguros de Depósito de Axencia (DIA). Saneamento é beneficiosa para os clientes que investiron depósito, porque permite que salva todo o diñeiro investido. Se a base retirou do certificado, o día poden recuperar só unha parte do valor do depósito. Pero se hai un investidor que compra unha entidade de crédito no seu conxunto, o beneficio tamén persoas xurídicas, como seguirá sendo servido pola organización. O novo propietario utiliza toda a gama de medidas para reestruturar as contas a pagar e se librar de activos ilíquidos. Iso é o que a rehabilitación dos bancos. Pero raramente se realiza. Se o buraco no balance corresponde ao volume de activos, que non pode facer nada.

Remediação realízase cando:

- Banco é significativo para a economía dun país ou dunha rexión en particular ( "Solidariedade" na rexión de Samara);

- unha entidade de crédito é estable, pero confrontado cunha falta temporal de liquidez debido ao pánico da poboación (Gazenergobank).

A decisión é feita polo CBR. Ademais, a Axencia de Seguros de Depósito (DIA) ofrece xestión interina da base ata que os seus activos transferidos a outra institución financeira. Tamén serán destinados á restauración de obrigas de solvencia e de pago. Ás veces día non pode arranxar o problema no seu propio banco. Pero moitas veces ten que buscar investimentos. Debe ser unha institución financeira fiable sempre con unha experiencia positiva de mellora no pasado. O valor recuperable da base pode obter o capital de tres fontes: do Banco Central, ACB eo investidor privado. Iso é o que a rehabilitación dos bancos.

aspectos positivos

procedemento de recuperación axuda a persoas físicas e xurídicas para manter depósitos na súa totalidade. En caso de quebra dun banco da empresa vai perder os seus aforros, e cidadáns comúns só ascender a 700 mil. Rublos. Remediação permite restaurar completamente a actividade da institución financeira. O capital adicional permite gardar postos de traballo e resolver rapidamente os problemas actuais.

Cal é o beneficio do investidor

O estado salva só os bancos fortes ou rexionalmente importantes. O desenvolvemento dos negocios e maior confianza ao investidor polas institucións locais contribúen grandemente para a rehabilitación da base. O que significa? A cambio para a institución financeira investimento recibe unha parte do capital, a organización liña de produtos, a capacidade de infraestrutura ea súa base de clientes. Todos estes datos son un investidor poderá utilizar sinerxías coas súas outras actividades.

procedemento

A base para a reorganización é unha oportunidade real para restaurar a solvencia do banco. procedemento de recuperación non debe exceder 1,5 anos. Dentro de tres anos foron arquivados outra reivindicación no caso de quebra, o banco non pode ser re-dirixida á reorganización.

Tras a satisfacción da petición, o tribunal anuncia concurso para a participación no proceso de recuperación. As principais indicacións para restaurar a solvencia do banco: o aprazamento do reembolso de obrigacións emitidas, cunha diminución de lle%, emitir nova CBA, a concesión de préstamos adicionais, concesión de préstamos anteriormente recibidos, etc. dereito de preferencia para participar na reorganización son acredores do propietario da base eo seu equipo.

Saneamento Bank: o que facer para os depositantes

É importante lembrar que durante os procedementos para restaurar a condición financeira da organización, as contas de clientes serán almacenadas. Banco recibe capital adicional, que debe ter por obxectivo a eliminación de todos os actuais problemas coa liquidez. Anteriormente, os alumnos das escolas forte axudar os débiles. Agora, a mesma práctica aplícase no sector bancario. Polo tanto, o máis importante nesta situación - non Calma. Aínda que a xestión anunciou que temporalmente "conxela" todos os medios para voltar os depositantes diñeiro pode, pero vai levar algún tempo.

É importante distinguir o concepto de "rehabilitación" e "quebra". No segundo caso, o retorno dos cidadáns, por valor de ata 700 mil. Rublos DÍA garantida. Segundo a Lei "sobre o seguro de depósitos individuais nos pagos dos bancos rusos debe comezar dentro de 14 días despois da revogación da licenza da base. Pero, na práctica, o tempo vai pasar moito máis. E non o é aquí que a ACB non podería voltar inmediatamente depósitos a prometer máis interese. Moito máis tempo será gasto na análise da situación financeira e un inventario dos depositantes.

Empresas e empresarios recuperar os seus depósitos, probablemente non vai. Segundo a Lei Federal "Na Insolvencias de organizacións de crédito", tales peticións serán satisfeitos mediante o pago de obrigacións a particulares, a ACB e polo Banco Central, sempre que a entidade financeira aínda terá os medios. Polo tanto, é importante que houbese un investidor que poderá restaurar a solvencia da organización.

Mentres moitos bancos foron revogadas licenzas o ano pasado, os fondos de accións na Axencia aínda ten. Se o diñeiro acabar, o Banco Central pode fornecer financiamento adicional a través da emisión de moeda condición nacional. A depreciación pode desprazar para os propietarios de depósitos en moeda estranxeira. A suma do seu depósito con xuros será superior a 700 mil rublos. Os propietarios de depósitos rublo en e ser capaz de volver os seus aforros, pero polo tempo que eles van ser moi prexudicada. Polo tanto, neste caso, podemos aconsellar o seguinte: ao primeiro sinal dunha forte depreciación da moeda, consulta a axencia bancaria cunha petición para "romper" o seu depósito en varias partes. Aínda mellor - para renovar parte da contribución ao parente. Ao realizar unha transacción sen diñeiro non pode rexeitar, porque en realidade a moeda dun banco non tomar.

O que vai ocorrer despois

Tras a conclusión do proceso de reorganización do novo investidor fai de forma independente unha decisión de manter a marca, modelo de negocio, e un equipo de funcionarios ou desenvolver todo de cero. Na maioría das veces eles mudan. CB fai esta decisión non pode afectar.

resolución do Banco 2014

O ano pasado, a maioría causada noticias pánico da introdución dunha administración interina nunha das entidades de crédito máis antigas do país. Estamos a falar de OAO "Banco Báltico" (San Petersburgo). Remediação de institucións financeiras comezou en agosto de 2014. Para restaurar a liquidez do Banco Central inicialmente asignado 10 millóns de rublos. ACB realizou un concurso para a participación no proceso de recuperación da organización de crédito "Baltic Bank". Saneamento realizouse por cinco meses. Dirixe o proceso dun novo investidor JSC "Alfa-Bank". Durante este tempo, moitos clientes xa sentiron os cambios positivas na organización. Marca e modelo de negocio mantívose inalterada. Pola contra, os clientes poden agora retirar fondos de un adicional de 5.000 ATMs de "Alpha" ningunha comisión. rede de oficina reconstruír rapidamente non vai. A administración tamén está asegurado que as tarifas contratos de depósito e de crédito permanecerá inalterada ata o final do seu mandato. Máis cedo, o "Alfa-Bank" participou na rehabilitación de "Tesouro do Norte". Esta institución financeira tras a restauración foi eliminado e está ligado ao investidor. Un destino semellante agarda "Banco Báltico". Remediação será á conta dos fondos do orzamento, por valor de 57 millóns., O investidor recibiu unha favorable 0,51%.

Novas recentes

2014/11/18 foi informar que DÍA asumiu as funcións de administrador temporal na xestión do "crecemento". Ademais da entidade de crédito do mesmo nome, que inclúe outras catro entidades: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". En outubro de 2014, o Banco Central tomouse a avaliación da condición financeira do holding, cuxos resultados indicaron a necesidade de introducir medidas para evitar a quebra. Agora día está a desenvolver plans para mellorar a saúde de cada unha das cinco entidades de crédito. Iso é o que a reorganización do grupo bancario.

resumen

Se a base ten un papel importante na economía ou afrontou unha falta temporal de liquidez, o Banco Central pode comezar o proceso de organización de recuperación. Neste caso, o día asume o papel do administrador provisional. En paralelo coa análise financeira de investimentos anunciou un concurso que podería dar a solvencia da organización. Iso é o que a rehabilitación dos bancos.