Función e adquirente riscos bancarios

pagos sen contacto nos últimos anos se infiltrou bastante a vida dos rusos. A tecnoloxía permite que os usuarios que non teñen contas de papel, facer a compra. Consideramos detallada o proceso de adquisición e todos os participantes neste esquema.

corazón

tarxeta de plástico - Esta ferramenta de pago que permite o acceso ao financiamento. Ao ler datos a partir del, pode atopar información sobre o propietario eo saldo da conta. Para estes fins, en tendas usando o terminal. Insira o PIN, o titular da tarxeta dá permiso para debitar fondos no pago de mercadorías. Ademais, un número de organizacións implicadas no proceso de pago.

participantes

Ao facer pagos implica o banco emisor eo banco adquirente. Imos considerar en máis detalles a función de cada un deles. A base adquirente - un banco que está realizando os puntos de aceptación de tarxetas de configuración. Para este fin, unha entidade de crédito utiliza as terminais e aconsella funcionarios sobre a organización dos tipos de recepción e cancelación e configura o software. Pero isto non é todos os recursos do banco adquirente. A entidade de crédito:

• autorización e verificación de tarxetas de pago;
• procesar as peticións de entrada;
• traslada os fondos para o comerciante;
• procesa a documentación probando realizar transaccións;
• distribúe listas de prohibidos (roubados caducados,) tarxetas.

Banco emisor tarxeta de cuestións e servizos de pago abre unha conta para fluxo de caixa. A mesma institución pode ser o adquirente eo emisor, á vez. Neste caso, a tarxeta POS-terminal eo comprador será emitido por unha axencia. Pero se a tarxeta de cliente "Tinkoff Bank" e retira fondos mediante ATM Savings Bank, a primeira institución de crédito é o emisor, mentres que o segundo - o adquirente. punto de servizo empresa chamada de servizo comercial (TSP).

centro de procesamento

Para confirmar o titular da tarxeta ten que escribir o código PIN. Inmediatamente despois diso, o proceso de adquisición de base código de execución de verificación, o funcionamento do banco, o saldo da conta. Para obter estes datos para o centro de procesamento envía unha solicitude. No caso de calquera banco adquirente desvíos transacción non se admite.

centro de procesamento - é a fundación sobre a que construír transaccións electrónicas. Este é un sistema de tradución automática para o procesamento de tarxeta de base. A súa principal tarefa - para fornecer as tendas a oportunidade de ter o pagamento non-cash. centro de procesamento tamén realiza asentamentos entre o emisor eo adquirente, punto de venda e titular da tarxeta. En Rusia, a coordinación de pagos de tarxetas Visa e Mastercard foi o centro PayOnline.

sistema de pago

A vantaxe de pagos non-cash é que poden ser usados en calquera lugar do mundo. Pero a adquisición de base é limitado. Unha axencia tecnicamente non pode proceder a cálculos con todas as tomas ou instalar en calquera lugar ATMs. Función de comunicación executa sistema de pago. A petición do centro de procesamento, el verifica a solvencia da tarxeta. Se o saldo é suficiente para a operación ea entidade financeira é membro do sistema, el envía unha solicitude para realizar unha transacción electrónica.

empresa de cobro

Outro elemento que pode estar presente na cadea. Facturación da empresa, como un sistema de pago ten a función de transacción transferencia para o adquirente, pero ademais, realiza o seguimento e xestión de riscos, organiza o acceso a estatísticas detalladas sobre as transaccións, prevé pagos aos titulares de conta.

Bank of Internet adquisición

O principio de pagos en liña é semellante ao proceso de compra de produtos nunha tenda. El só é diferente forma de transmitir información. No primeiro caso, o terminal de lectura de datos eo segundo cliente só poñelos nun formulario especial na páxina web. adquisición de funcións bancarias son realizadas pola entidade de crédito, servir a organización de transaccións. Todos os participantes do sistema de pagos non-cash debe ter as conexións de comunicación fiables e equipos que ofrece transferencia rápida de datos e proceso de validación.

Comisión

Adquirir - non é un servizo gratuíto. Durante o proceso de facer pagos reúne varios participantes na transacción. O sistema de pago ofrece os puntos de conexión de institucións de venda e de crédito en todo o mundo, xa que recibe unha comisión no 1-1,1% do valor do pagamento. O mesmo número envíase ao emisor para a transferencia de fondos. E, por suposto, a Comisión base adquirente. taxa media de mercado de 2-4%. Sobre o volume da comisión tamén afectará o ámbito das actividades do TSP, o volume de negocio dos fondos da conta do cliente, tipo de conexión e tipo de dispositivo.

esquema

O esquema máis común de traballo, cando o punto está directamente ligado ao ekvaeru, por exemplo, a través dun terminal ou unha forma especial na páxina web. Neste caso, a base debe desenvolver software para a recepción de pagos, e supervisar o estado das canles de comunicación. A tenda debe proporcionar a transacción, organizar protección do servidor, supervisar as operacións para identificar potenciais defraudadores. A xerarquía do complexo tenda en liña, a posta en marcha do sistema terá que xestionar os programadores. E este é un custo adicional.

adquisición de riscos do banco en quebra TSP

No caso de quebra dunha organización que presta os seus servizos para as persoas coas entidades de crédito non é un reembolso risco titulares. Non todas as operacións son pagados no momento da compra. Por exemplo, os turistas, indo nunha viaxe, reserva e avión billetes con antelación. No caso de quebra do Tour operadores clientes van esixir o retorno dos fondos pagados, pero os servizos non recibidos.

Un exemplo flagrante desta situación é o colapso do "Transaero". A entidade financeira acepta pago por tarxetas de viaxes atrasadas e viaxes aéreas, pero faliu. Segundo as normas dos sistemas internacionais en tales situacións o problema das restituciones cabe ao banco adquirente. Segundo datos preliminares, a perda das partes contratantes pode centos de millóns de rublos. Non importa como fai pagamentos: directamente no punto de servizo, a través de Internet ou de facturación. En todos os casos, a responsabilidade financeira do adquirente.

reembolso

Se hai un servidor de base adquirente erro, o diñeiro é devolto ao comprador. O procedemento implica o tratamento do cliente para a base, que prepara e transmite un adquirente solicitude. A entidade de crédito está obrigado a devolver o diñeiro. Outra cousa é que, no caso do exemplo anterior coa quebra da empresa poderá compensar as perdas do banco só no proceso de liquidación da organización.

requisitos máis rigorosos

Tendo en conta a situación dos banqueiros "Transaero" pretende revisar os termos de servizos TPS. Así, proponse introducir garantías adicionais na forma de penhor ou depósito, que confirma a solvencia do cliente. Outras opcións tamén considerou a posibilidade de aumentar o prazo de inscrición no SCC por ata dúas semanas. Esta práctica xa foi na década de 2000. Pero nas actuais condicións, tales medidas levarán si para a perda de clientes.

noticia

Banco "Rusia" desenvolveu as súas propias adquirindo pagos interenet para o uso do gas natural. Clientes da empresa "Gazprom mezhregiongaz" pode pagar para o gas natural a través da base local "Rusia". Para iso, a carón da páxina dunha entidade de crédito nunha sección de pagos en liña e número de conta para transferir fondos.

Bank "Saint-Petersburg" comezou a tomar tarxetas "Paz" do sistema nacional de pagos na súa rede de caixas electrónicos, axencias e terminais.

Bank "Russian Standard" de 06 de abril de 2016 comezou a servir tarxetas con chip Diners Club International do sistema internacional (DCI). As transaccións son realizadas no nivel EMV internacional. Isto proporciona un maior nivel de operacións de seguridade. Dereito de emitir tarxetas Diners Club na base adquirente exclusivo apareceu en 2011. Desde entón, a única entidade de crédito no país, que é responsable para o estado de promoción e marca.