Carteira de seguros - o que é iso? A estrutura da carteira de seguros

A eficacia da actividade da empresa é determinada polo desempeño dos resultados financeiros de todas as actividades. Ela é expresada en forma de lucro ou prexuízo. O primeiro é a fonte do aumento de capital ea posta en marcha de compromisos con acredores e do orzamento. No curso dos negocios, a compañía de seguros realiza moitas funcións: a contrato, taxa de conta, recolle contribucións, asume a responsabilidade, fai reservas, está investindo para xerar ingresos. Para realizar estas accións que a organización precisa de fondos.

definición

Un dos indicadores que caracterizan a solidez financeira da empresa, unha carteira de seguros. Este conxunto de contratos relativos a determinados valores. En realidade, é un reflexo das obrigas da empresa para os seus clientes. Creación dunha carteira sostible é un fito importante da organización. Desde o seu tamaño depende do grao de responsabilidade para a aceptación da estrutura contrato. Co fin de garantir a sostibilidade do racional é a creación dunha carteira de seguros con un gran número de transaccións con un baixo grao de responsabilidade. reembolso non debe afectar a posición financeira da empresa.

factores

Número de contratos non é indicativo dunha posición estable. A maior parte dos clientes que pode atraer, ofrecendo tarifas máis baixas. Gran carteira de seguros significa unha maior cantidade de pasivos. Pero as taxas son baixas, os fondos recollidos non pode ser suficiente para pagar.

Por outra banda, unha gran cantidade de compromisos permitirá a aseguradora para investir en obxectos de risco. Se a empresa está constituída principalmente por contrato de curto prazo, as súas operacións están suxeitas a requisitos adicionais - alta liquidez. A organización debe ser capaz, no seu caso, para realizar rapidamente os activos e cumprir as súas obrigas.

A calidade da carteira de seguros

Este indicador é caracterizado nas seguintes áreas:

• Tamaño, o que inclúe o número de acordos asinados eo seu valor total.
• Uniformidade riscos. A heteroxeneidade das obrigas derivadas do pequeno tamaño da carteira pode levar a resultados imprevisibles. En tales transaccións, é imposible usar cálculos análise de patróns estatísticos. A causa da inestabilidade pode levar á adopción por un gran número de riscos similares.
• Equilibrio - a relación entre o número de contratos novos e antigos concluídos. Ideal, unha nova transacción debe compensar totalmente os anteriores, de conformidade co saldo do importe debido ea cantidade de risco.
• Estabilidade - o número de contratos que serán pagados ata o final do seu mandato.

Análise da carteira de seguros debe facerse a fin de avaliar a capacidade financeira e axustar a súa estrutura, se é necesario.

Transferencia de riscos

A carteira de seguros da empresa en un período de tempo diferente, inclúe o importe de responsabilidade diferenciado. Para reducir os riscos organizacións están volvendo para as resseguradoras. A Compañía determina o límite de retención segundo grupos de risco e as súas capacidades. As autoridades de Estados establecer o importe máximo de responsabilidade persoal da organización no importe do 10% dos fondos propios. O resto das empresas están obrigadas a pagar polo resseguro. aínda caracterizado por un baixo nivel de fondos propios e, en consecuencia, o límite de responsabilidade para o mercado ruso.

Pasando o risco, a organización reduce o tamaño do fondo, que proporciona estabilidade financeira das operacións. Isto é especialmente certo para as estruturas recén criado que a carteira de seguros non está suficientemente desenvolvida. Tomando un gran número de riscos idénticos, a empresa pode entrar nunha situación de kummulirovaniya simultánea cando todas as citas deben cubrir á vez. Na práctica, isto fai que a quebra de organizacións, como para o pago de fondos é necesaria non só polas reservas, pero tamén capital da empresa. Por iso, a carteira de seguros - unha fonte de recursos, cuxa calidade depende da estrutura de sustentabilidade financeira de organización.

vantaxes

A transferencia da responsabilidade nos permite resolver parte do problema:

• A pagar unha indemnización a un risco moi grande que xurdiu como resultado dun evento catastrófico. Por exemplo, no caso dunha epidemia ocorre acumulación que xa é moi perigoso para a aseguradora, xa que aumenta os seus custos.
• Para estabilizar a actividade da organización por un longo período tras os resultados negativos ao longo do ano.
• Aumentar a competitividade do mercado.
• Formar unha carteira de seguros equilibrada.
• Asegurar a protección dos bens.

deficiencias

carteira de seguros é un conxunto de contratos celebrados. Aínda que o nivel de risco que pode ser elevado antes de transmitir outra parte das obrigas da empresa, é necesario avaliar a relación custo-eficacia de tal decisión. operacións de resseguro realízanse nunha carga. Os tipos deben corresponder á parte de responsabilidade distribuída. Un aspecto importante é tamén a determinación do nivel da súa dedución, que depende da capacidade financeira e rendibilidade das operacións. límite sobrevalorizado leva á inestabilidade financeira, é moi baixo - unha organización sen fins lucrativos.

estrutura

risco de transferencia outra organización só é posible suxeita aos órganos estatais supervisión. Así, a estrutura da carteira de seguros debe incluír:

• obrigas derivadas reservas formadas correspondente;
• activos detidos para cubrir os riscos.

A aseguradora envía unha carteira formada no momento da decisión. Tamén inclúe un compromiso cos contratos en curso e aqueles para os cales o prazo expirou, pero os compromisos non se cumpriron na súa totalidade. Segundo un dos riscos de obxectos específicos poden ser transferidos a unha aseguradora.

O valor dos activos pode ser formado reservas iguais ou ser menos do que eles. Sobretaxa se permiten só se non superar a diferenza entre os activos transferidos eo capital da empresa. A operación está prohibida o valor dos activos é inferior a metade das reservas transportados. A excepción é a quebra da empresa. En caso de fallo dos activos transferidos restante pode ser compensada mediante a combinación de seguros. O volume de pagos é determinado por leis federais. Valor dos activos é igual ao seu valor contable ou prezo de mercado.

Os motivos para os acordos de transferencia de

Varios deles:

• retirada da licenza para realizar actividades por iniciativa da autoridade de supervisión;
• no caso dunha decisión de liquidar a organización está suxeita a total transferencia de carteira de seguros para outra empresa;
• violación dos requisitos de solvencia que resultan situación financeira empeora da organización, a transferencia de carteira inclúe plan de recuperación de liquidez;
• decisión sobre a dimisión voluntaria de determinadas actividades;
• a exclusión da empresa de asociacións de seguros en casos previstos pola lei.

conclusión

carteira de seguros representa o número de contratos asinados por un determinado diñeiro. É a principal fonte de fluxo de caixa. Pero pode causar organización quebra con estruturas de gobernanza pobres. Polo tanto, é importante para xerar e distribuír os riscos e responsabilidades de acordo cos tratados. Con todo, os servizos dos resseguradores non son libres. Por iso, é necesario avaliar a relación custo-eficacia da transacción antes da súa conclusión. O proceso en si ocorre baixo estricto control gobernamental.