Riscos bancarios ea súa clasificación

Os riscos bancarios representan a probabilidade dun resultado desfavorable das operacións realizadas polas entidades de crédito ou a aparición de situacións imprevistas. As actividades de cada banco baséanse no risco, a partir da posibilidade dunha perda por non devolución de recursos de crédito e que remata coas perdas por desastres naturais. É por iso que a xestión deste aspecto é considerada unha das tarefas máis importantes da vida económica do país.

No proceso de estudo por expertos, desenvolveuse unha determinada clasificación dos riscos bancarios en función de varios criterios. Por exemplo, dependendo da esfera de influencia, pódese identificar externo e interno. O primeiro implica o impacto de cambios ambientais políticos, sociais e outros. E os riscos internos están directamente relacionados coas actividades da entidade de crédito. Se consideramos os riscos bancarios polos seus métodos de regulación, poden dividirse en tipos abertos e pechados. Este último está influído, é dicir, pode estar influenciado polo seguro ou pola diversificación.

Por separado, paga a pena considerar varios tipos de riscos bancarios internos, xa que esta é a categoría máis extensa, incluíndo moeda, interese, crédito, mercado e moitos outros riscos. Así, a moeda estranxeira significa a probabilidade de perdas significativas do banco debido a un forte cambio na taxa de cambio. O risco de tipo de xuro está baseado na posibilidade de baixar os beneficios debido a taxas de interese variables. Os riscos bancarios de mercado están asociados á conxuntura do mercado financeiro e ao valor dos activos da compañía.

O tipo de crédito implica a probabilidade de perdas relacionadas co reembolso tardío, total ou parcial dos fondos prestados. A maior perda xorde en caso de que se rexeite total o pagamento do cadro do préstamo e os seus intereses debido á insolvencia do cliente. Dado que o 80% de todas as operacións dos bancos comerciais son préstamos e empréstitos, a redución do nivel de risco de crédito é un problema real do noso tempo.

Os riscos operativos comúns inclúen o tipo de operación eo abuso de autoridade. Cada banco enfróntase ao primeiro, xa que sempre existe unha posibilidade de funcionamento ineficaz do sistema de control interno ou erros na actividade cotiá da empresa. O risco de abusos é o comportamento inadecuado dos empregados da institución de crédito, o incumprimento das descricións de emprego ou a violación grave das regras básicas, por exemplo, a divulgación de información que é un segredo comercial ou a utilización de datos confidenciais para outros fins.

Para que os riscos bancarios teñan o menor impacto nas actividades destas institucións, deberían ser xestionadas de maneira competente. Como se poden identificar instrumentos eficaces a formación de reservas obrigatorias nas contas bancarias centrais, cobertura e diversificación, o saldo de ingresos e saída de recursos, un aumento no fondo de reserva. O goberno tamén está interesado en reducir o nivel de risco de cada banco, xa que a bancarrota dun banco pode provocar unha caída en toda a estrutura bancaria e a aparición dunha situación de crise. Polo tanto, o banco central establece a norma de reserva obrigatoria, é dicir, os bancos comerciais abren as súas contas no país. Nestas contas deducen unha determinada porcentaxe de cada transacción. Esta aproximación pode considerarse unha especie de "airbag", que proporciona cobertura de danos en caso de perda.

Se falamos de operacións de crédito, neste caso o banco require a presenza de garantías específicas en forma de garantía, garantía ou garantía. Ningún préstamo, especialmente en gran cantidade, non se emite sen a confirmación da solvencia do cliente e asegúrase en caso de non devolución de fondos. A cobertura e diversificación presupoñen o seguro de riscos ea súa distribución cualitativa, é dicir, as perdas nun sector pagan por lucros noutro.